我国普惠保险发展现状及问题分析开题报告

1. 研究目的与意义

保险业是经营风险、依靠大数法则进行产品开发和产品营销的特殊行业，其本质是分散风险、互助共济。因此保险本身自带“普惠”属性。基于自身“普惠”属性，为各类市场主体和人群提供合理有效的保险产品和服务，这些保险产品和服务对消费者而言安全可靠，对供给者而言商业可持续。普惠保险的重点服务对象是残疾人、农村地区的困难居民、城镇失业人群、享受国家最低生活保障补助的人群等，都是无法获取保险产品与服务或获取服务不足的群体。普惠保险是一种国家政策性保险，主要为减轻弱势群体的经济负担，为他们提供一份生活风险保障。因此普惠保险是要以增进民生福祉为目的，让所有阶层和群体能够以平等的机会、合理的价格享受到符合自身需求特点的保险服务。

《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》提出“发展普惠金融，鼓励金融创新，丰富金融市场层次和产品”，将普惠金融正式写入党的决议。2016年初，国务院印发《推进普惠金融发展规划（2016-2020年）》，作为我国首个发展普惠金融的国家级战略规划，确立了推进普惠金融发展的指导思想、基本原则和发展目标。这是“十三五”期间我国普惠金融发展的纲领性文件，为我国进一步推动普惠金融发展提供了指引。可见，发展普惠金融已经是中国未来重要的金融政策使命，普惠保险的发展问题将成为“十三五”期间保险业面临的重大命题之一。

但在发展途中，普惠保险面临许多问题。由于普惠保险发展时间较短，因此没有得到真正认识和重视。虽然我国在普惠保险方面做了大量工作也取得了不错成绩，但在实际操作中，中国普惠保险与其它国家普惠保险之间、普惠保险与商业保险、政策性保险等之间、普惠保险与政府委托代办业务之间、普惠保险与政府扶贫之间等的区别联系也还不明确，有待在今后实践过程中不断认识和提高。其次，普惠金融模式实现商业可持续是世界性难题。

2. 研究内容和预期目标

此论文主要对我国的普惠保险发展现状以及问题进行分析并提出合理的建议与解决方案为主要内容。

首先对惠普保险进行讲解，因为普惠保险的概念这国内并不广泛，因此需要从宏观和微观进行分析，并且对其模式进行讲解。普惠保险的六个模式包括小额保险普惠、健康保险普惠、农业保险普惠、小企业保险普惠、信用保证保险普惠和保险投资普惠。

其次对惠普保险在国内发展现状进行陈述，并从六个模式分别叙述和搜集的数据进行分析。总体来说，我国普惠保险发展取得显著成效。但是，我国小额保险虽取得一些成绩，但是发展速度不快，产品丰富程度不高、保障范围较小，目前主要与新型农村合作医疗保险提供小额补充医疗保险。

3. 国内外研究现状

我国保险行业一直追求“规模保费”, 这一点可以从“保费”这一指标看出, 自2013年以来保费一直攀升, 直至2017年首次下滑。由于2016年前开展万能险的险企数量增多, 而此类保险风险较大, 2016年以来, 保监会出台系列政策, 导致以短期理财大幅下滑。

在评价保险公司的顾客满意度时, 可以从保监会发布的年度保险消费者投诉情况通报中的有效投诉案件分析。由于各年度的保费规模和政策制度不同, 可以利用保险服务投诉率这一指标衡量保险公司的服务质量。亿元投诉率=投诉总量/当期保费, 单位:件/亿元, 该指标用以衡量每亿元保费的投诉量。由于2016年证监会出台相关规定, 保费极大降低, 使得2017年保险行业投诉率大幅提升。根据2013年至2017年保监会发布的“年度保险消费者投诉情况通报”中整理出有效投诉 (件) 、保险保费 (亿元) 指标, 从而求出相应的投诉率。我国2013年至2017年保险投诉率分别为1.12、1.24、1.13、1.03、3.01, 可以明显看出2017年保险保费投诉率剧增, 排除2016年相关监管政策限制保费增长的原因, 2017年有效投诉案件绝对量也明显增多。在普惠金融体系下, 想要在小微企业、“三农”及偏远地区开展保险业务实为不易, 保险公司需要立足当下进行科学的改革。

张艳萍(2015)从保险业区域发展差异性的角度，借鉴金融包容性指数构建出普惠性保险发展指数(index of insurance development,iid) 。根据收集的数据，测算出31个地区(不包括香港，台湾、澳门)普惠性保险发展指数，并划分5个梯队。青海省保监局课题组(2013) 对当地普惠制保险发展问题做专项调查，结合自身发展现状，提出存在问题，并提出对策建议。

4. 计划与进度安排

一 、撰写方案

1、阐述研究的目的和意义

2、惠普保险进行讲解，从宏观和微观进行分析，并且对其模式进行讲解。普惠保险的六个模式包括小额保险普惠、健康保险普惠、农业保险普惠、小企业保险普惠、信用保证保险普惠和保险投资普惠。

5. 参考文献

[1] 推进普惠金融发展规划（2016-2020年）[s].（国发〔2015〕74号）.

[2]王向楠,尹振涛.普惠保险模式及其在我国的进展[j].保险理论与实践,2019(03):91-110.

[3]黄玉娟.加快我国普惠保险发展的若干思考[j].中外企业家,2019(24):223 217.