金融素养对居民资产配置影响研究开题报告

1. 研究目的与意义

选题理由：

根据西南财经大学联合广发银行发布的《2018中国城市家庭财富健康报告》显示，2017年，中国城市户均总资产规模已达150.3万元，在过去的七年年均复合增长率达7.6%，呈现快速增长趋势，这与我国经济的高速发展密不可分；然而报告仍显示我国居民家庭资产配置整体处于“亚健康状态”，近40%的家庭处于不及格水平，究其原因在于家庭资产配置不均衡、投资品种缺乏多样性、资产组合风险呈现两极化特征等；所以改善我国居民现阶段资产配置水平刻不容缓。

2. 研究内容和预期目标

研究内容：通过对2017年中国家庭金融调查数据（chfs2017）等数据进行整合筛选并实证分析，研究现阶段我国居民金融素养对居民资产配置的影响。

拟解决关键问题：通过数据实证分析得出居民金融素养对居民资产配置的影响，结合结论通过二者的相关性给出改善当前居民资产配置状况的建议举措。

写作提纲：

3. 国内外研究现状

1.有关金融素养的相关文献

noctor et al.（1992）最早提出了金融素养概念，即人们用以管理财富并能够作出正确判断和有效决策的技能；美国金融知识与教育委员会（2007）研究发现金融素养是消费者的一种选择能力，这种选择能力是指为其一生金融福祉而有效管理其金融资源的知识和能力。oecd（2011）提出，金融素养是做出合理金融决策并最终实现金融福利的必要意识、知识、技术和行为的结合。huston（2012）认为，金融素养包含了个体掌握的金融知识及其做出合理有效金融决策的能力，可以反映金融需求主体对金融产品风险和收益的认知程度。美国总统金融素养咨询委员会（pacfl）将金融素养定义为：个人为其一生金融福祉而有效管理其金融资源的知识和能力。该定义强调金融素养应同时包含目的、技能和知识，得到了学术界的广泛认同和使用。

4. 计划与进度安排

2022年2月10日前，进行基础材料的收集，完成开题报告，提交指导教师

2022年4月20日前，完成论文初稿。外文翻译；确定论文的详细写作提纲。

2022年5月20日前，完成论文修改、定稿、外文文献翻译工作。

5. 参考文献

[1]朱涛,林璐,张礼乐.基于国际比较的中国居民金融素养特征研究[j].国际商务研究,2017,38(01):85-96.

[2]陈雨丽,罗荷花.金融教育、金融素养与家庭风险金融资产配置[j].金融发展研究,2020(06):57-64.

[3]彭倩,李建勇,宋明莎.金融教育、金融素养与投资组合的分散化行为——基于一项投资者金融教育调查的实证分析[j].财经科学,2019(06):14-27.