江苏民间信贷利率与小微企业融资成本研究开题报告

1. 研究目的与意义

近年来，随着我国金融体系的不断完善，金融自由化取得了较大的进展。但由于金融体系结构单一、金融结构失衡等原因，我国的金融抑制仍然比较严重。我国商业银行由于政策等方面原因，绝大多数资金分配到国有经济部门，分配到非国有经济部门的资金相对而言较少，非国有经济部门从银行获得的信贷支持增长缓慢。民营经济中的中小企业很难从正规金融机构获取足够的贷款，只能转向民间信贷市场融资。同时，由于国家对正规金融市场实行利率管制，而民间信贷利率根据市场供求关系自由浮动，使得大多数中小企业的融资成本高于国有企业。因此虽然近年来中小企业从正规金融体系获取贷款的额度和所占比例有所提升，但仍缺少足够的资金支持，大量民营企业不得不通过民间信贷的渠道筹集资金。这就为我国民间信贷的发展创造了社会需求。

改革开放以来，我国民营经济发展迅猛，创造了庞大的民间资本。并且人民币储蓄存款余额持续增长，城乡居民普遍资金富余。但由于金融市场尚不发达，民间资本投资渠道有限，难以进入能源、通信等高利润的垄断行业。虽然国务院出台的《关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见》鼓励民间资本进入一般竞争性领域，但实际实施效果有限。在实体经济赢利空间小、通货膨胀率居高不下、a股市场长期疲软、银行储蓄利率偏低、房地产政策调控等背景下，民间资本投资渠道十分有限。而通过民间信贷可以获得比在金融机构存款高得多的收益。这就为我国民间信贷的发展提供了根本动力。

保障民营金融组织持续健康发展。民间信贷要发展，体制是关键。我国金融行业要为民间信贷发展创造条件，深化金融体制改革，积极开拓融资市场，为民营企业融资创造更加宽松的环境。要建立完善的民间信贷规范保障制度，将符合规范制度和法律要求的民间信贷机构转为合法的民间金融机构，就要放开民间金融机构的创办条件，让分散、隐蔽的民间信贷活动走向公开化、正规化、合法化，逐步成为具有中国特色的民营金融组织。

2. 研究内容和预期目标

本文的研究内容主要分为以下三个部分：

一是探究民间信贷及小微企业所处环境和发展趋势；

二是以某一具体民间借贷公司或小微型企业为例进行分析；

3. 国内外研究现状

霍尔斯特德#183;艾莉森（2008）的文章《以学习型社区的倡议或增长的鼓励措施来吸引微型企业》中以微型企业在社区产业园区中的人力资源利用为基数，利用参数估计和假设检验来验证人力资源对小微企业融资的影响。

何塞卡#183;洛斯#183;斯皮尼奥和马丁#183;鲁杜斯（2010）在《出口障碍：透视从葡萄牙小型和中小型出口商和非出口商》通过建立数据模型来分析葡萄牙的小型企业在出口方面所遇到的困难，并进一步延伸到融资方面。

王文烈（2010）《中型银行小企业融资业务的发展模式研究》在指出，商业银行小企业金融发展的战略和策略是当前银行业务创新的重点，如何在不违背商业化原则的基础上，既支持小企业发展，又符合自身利益，是今后商业银行需要重点考虑的。

4. 计划与进度安排

2022年12月30日：阅读资料，写出论文开题报告；

2022年1月30日：阅读大量资料并写出论文大纲；

2022年3月1日2022年3月20日：根据大纲搜集数据，写出论文初稿；

5. 参考文献

[1] 曹冰玉.我国民间借贷高利率的分析[d]2012（16）.

[2] 董旭操.中国民间金融利率[j].2012.

[3] 念承喜.民间信贷对我国金融业的影响[j].中国对外贸易，2010（22）.